📅 Mis à jour le 13 juin 2026 · 9 min de lecture
En bref : taux moyen à 3,35 % sur 20 ans en juin 2026. La hausse BCE du 11 juin annonce une légère remontée vers 3,43 % d’ici la fin de l’année. C’est le moment de sécuriser votre financement.
Où en sont les taux de crédit immobilier en juin 2026, et faut-il emprunter maintenant ou attendre ? Après le pic historique de 4,45 % fin 2023, les taux ont progressivement reflué jusqu’à 3,20 % fin 2025, avant de remonter légèrement sous l’effet des tensions géopolitiques et de la hausse BCE. Aujourd’hui à 3,35 % en moyenne sur 20 ans, ils restent à des niveaux accessibles — mais la fenêtre favorable pourrait se refermer d’ici la fin de l’année.
Taux de crédit immobilier en juin 2026 : le baromètre actuel
Les données collectées par les courtiers nationaux (Meilleurtaux, CAFPI, Pretto) pour la première quinzaine de juin 2026 donnent les fourchettes suivantes :
| Durée | Taux moyen | Meilleur profil | Profil standard |
|---|---|---|---|
| 10 ans | 2,90 % | 2,55 % | 3,15 % |
| 15 ans | 3,10 % | 2,75 % | 3,35 % |
| 20 ans | 3,35 % | 3,00 % | 3,60 % |
| 25 ans | 3,60 % | 3,20 % | 3,90 % |
Ces taux s’entendent hors assurance emprunteur, qui représente généralement un surcoût de 0,25 à 0,45 % selon le profil et le contrat. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), qui inclut tous les frais, est donc systématiquement supérieur.
L’évolution des taux depuis 2022
Simulateur : mensualité selon le capital et la durée
| Montant emprunté | 15 ans — 3,10 % | 20 ans — 3,35 % | 25 ans — 3,60 % |
|---|---|---|---|
| 150 000 € | 1 044 €/mois | 867 €/mois | 759 €/mois |
| 200 000 € | 1 392 €/mois | 1 156 €/mois | 1 012 €/mois |
| 250 000 € | 1 740 €/mois | 1 445 €/mois | 1 265 €/mois |
| 300 000 € | 2 088 €/mois | 1 734 €/mois | 1 518 €/mois |
Mensualités hors assurance emprunteur. Avec assurance (0,3 % du capital), ajoutez environ 38 €/mois pour 150 000 € empruntés.
Comment obtenir le meilleur taux en 2026
Le taux que vous obtiendrez dépend de votre profil emprunteur. Les banques notent chaque dossier selon plusieurs critères cumulatifs :
L’apport personnel. C’est le critère numéro un. Un apport de 20 à 30 % du prix d’achat (hors frais de notaire) signale un épargnant rigoureux et réduit le risque pour la banque. En dessous de 10 %, certaines banques refusent purement et simplement, d’autres majorent le taux de 0,3 à 0,5 point.
Le taux d’endettement. La règle du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un taux d’endettement maximal de 35 % des revenus nets (charges de crédit / revenus), assurance incluse. Certaines banques peuvent passer à 37-38 % pour les revenus élevés, mais c’est une exception réglementée.
La stabilité des revenus. CDI, fonctionnaire : prime maximale. CDD, intérim, indépendant : conditions plus strictes, souvent un bilan comptable sur 3 ans requis.
La qualité des comptes bancaires. Les banques analysent les 3 derniers relevés. Zéro découvert, épargne régulière, pas de crédit à la consommation en cours : ces éléments jouent directement sur le taux proposé.
L’assurance emprunteur : le levier souvent oublié
L’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 30 à 40 % du coût total d’un crédit immobilier. Pourtant, depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez la changer à tout moment, sans frais, par un contrat équivalent moins cher. Pour un emprunt de 200 000 € sur 20 ans, passer d’un taux d’assurance de 0,45 % (contrat groupe banque) à 0,15 % (délégation externe) économise environ 12 000 € sur la durée totale du prêt — soit plus que l’impact d’un demi-point de taux d’intérêt.
« Depuis la loi Lemoine, nous voyons de plus en plus d’emprunteurs changer leur assurance dans les premiers mois suivant la signature. L’économie sur la durée totale du prêt peut dépasser 15 000 € pour les profils jeunes et en bonne santé. »
Le PTZ 2026 : un complément qui change tout
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ), prolongé jusqu’au 31 décembre 2027, s’ajoute à votre crédit principal pour les primo-accédants. Il couvre jusqu’à 40 % du prix d’un logement neuf dans les zones tendues (A, Abis, B1), et jusqu’à 20 % dans les zones B2 et C. Ce prêt ne génère aucun intérêt — il réduit mécaniquement votre mensualité globale et le coût total de votre financement. Pour en bénéficier, vos revenus ne doivent pas dépasser les plafonds réglementaires (disponibles sur service-public.fr. Notre article sur l’abattement fiscal et la transmission complète ce panorama pour les propriétaires souhaitant optimiser leur patrimoine).
Faut-il acheter maintenant ou attendre en 2026 ?
La fenêtre actuelle (taux à 3,35 %) est favorable comparée aux sommets de 2023 (4,45 %), mais risque de se refermer légèrement avec la hausse BCE. Le marché immobilier lui-même connaît une reprise des transactions selon notre analyse du marché immobilier juin 2026. Les deux arguments en faveur d’agir maintenant : les taux sont encore compétitifs et les prix immobiliers se stabilisent dans la plupart des marchés. Attendre pourrait signifier à la fois des taux plus élevés et des prix qui repartent à la hausse si la reprise se confirme.
Questions fréquentes sur les taux crédit immobilier 2026
Quel taux peut-on négocier pour un excellent profil en juin 2026 ?
Un excellent profil (CDI, apport 30 %+, revenus élevés, zéro découvert) peut obtenir des taux entre 3,0 % et 3,15 % sur 20 ans en juin 2026. Ces taux sont disponibles principalement via des courtiers qui mettent les banques en concurrence — négocier seul avec sa banque habituelle donne rarement le meilleur résultat.
Un taux fixe ou variable en 2026 ?
En 2026, la quasi-totalité des crédits immobiliers accordés en France sont à taux fixe — c’est la norme du marché français. Le taux variable est marginal et déconseillé dans un contexte de taux BCE en légère hausse : le risque de remontée des mensualités n’est pas compensé par une économie initiale suffisante.
Quelle est la durée optimale pour un crédit immobilier en 2026 ?
La durée optimale dépend de votre situation. Sur 20 ans, l’équilibre entre mensualité supportable et coût total des intérêts est souvent le meilleur compromis. Sur 25 ans, la mensualité est plus faible mais le coût total des intérêts augmente significativement. Allonger la durée n’est pertinent que si cela vous permet de rester sous les 35 % d’endettement.
Peut-on renégocier son crédit immobilier en 2026 ?
La renégociation ou le rachat de crédit est intéressant si votre taux actuel est supérieur d’au moins 0,7 à 1 point au taux du marché, que votre capital restant dû est significatif (100 000 € minimum) et que vous êtes dans la première moitié de votre crédit. Pour les emprunteurs ayant souscrit à 4 % ou plus en 2023, une renégociation à 3,35 % peut générer des économies substantielles.