Rendement assurance vie 2024 : les taux des fonds euros et ce qu’il faut savoir
Chaque début d’année, les compagnies d’assurance dévoilent les taux de rendement de leur fonds euros pour l’exercice écoulé. Pour 2024, la tendance est à la poursuite de la remontée amorcée en 2022, portée par le maintien de taux directeurs élevés. Derrière la moyenne, les écarts entre assureurs sont significatifs — et le rendement de votre contrat dépend autant de votre compagnie que du type de fonds souscrit.
La tendance générale des rendements 2024
Selon les données publiées par France Assureurs, le rendement moyen des fonds euros s’établit autour de 2,5% pour 2024, en légère hausse par rapport aux 2,1% de 2023. Cette progression s’explique principalement par la politique monétaire de la Banque Centrale Européenne, qui a maintenu ses taux directeurs à des niveaux élevés une grande partie de l’année, permettant aux assureurs de renouveler leurs actifs obligataires à de meilleurs rendements.
Cette amélioration reste hétérogène. Les meilleurs contrats ont servi des taux proches de 3,5%, voire au-delà pour certains fonds euros « nouvelle génération » à garantie partielle, tandis que les contrats bancaires classiques se situent souvent en dessous de la moyenne. L’écart entre les offres les plus généreuses et les moins compétitives peut dépasser 1,5 point de pourcentage — une différence significative sur le long terme.
Comment lire et comparer son rendement
Le taux brut servi sur votre contrat n’est pas le rendement net que vous percevez réellement. Il faut déduire les prélèvements sociaux (17,2% sur les gains) qui sont prélevés chaque année sur les fonds euros. Ainsi, un taux brut de 2,5% correspond à un rendement net de prélèvements sociaux d’environ 2,07%.
S’ajoutent les frais de gestion annuels du contrat, qui varient de 0,5% à 1% selon les assureurs. Un contrat à 2,5% brut avec 0,8% de frais et 17,2% de prélèvements sociaux délivre un rendement net réel de l’ordre de 1,4% — soit moins que le Livret A à 3% net. La comparaison des contrats doit donc toujours se faire sur la base du rendement net, frais et prélèvements déduits.
« En 2024, le rendement moyen des fonds en euros a progressé pour la troisième année consécutive, portant l’encours total à un niveau record dépassant 1 900 milliards d’euros. »
Fonds euros ou unités de compte : que choisir en 2025 ?
La remontée des rendements des fonds euros redonne de l’intérêt à la partie sécurisée de l’assurance vie. Mais sur longue période, les marchés actions restent nettement plus performants — au prix d’une volatilité et d’un risque de perte en capital absents du fonds euros.
L’allocation optimale dépend de votre horizon de placement, de votre tolérance au risque et de vos objectifs. Un épargnant à 5 ans d’un projet de retraite n’alloue pas son contrat comme quelqu’un à 20 ans de l’échéance. Le conseil d’un professionnel agréé reste indispensable pour construire une allocation cohérente avec votre situation.
Questions fréquentes
Où trouver le taux servi sur mon contrat en 2024 ?
Votre assureur est tenu de vous communiquer le taux annuel de votre contrat, au plus tard le 31 juillet de l’année suivante. Consultez votre relevé annuel de situation envoyé par courrier ou disponible dans votre espace client. Le taux est aussi souvent publié dans la rubrique « publications » ou « taux de rendement » du site de votre assureur.
Le rendement 2024 est-il garanti pour 2025 ?
Non. Le taux d’un fonds euros est déterminé chaque année par l’assureur. Il n’y a aucune garantie que le taux 2024 sera reconduit en 2025 — il peut être supérieur ou inférieur selon l’évolution des taux d’intérêt et les choix de gestion de l’assureur.
Mon contrat peut-il avoir un taux différent selon les supports ?
Oui. Un même assureur peut gérer plusieurs fonds euros avec des rendements différents selon le contrat et les options souscrites (bonus de rendement si investissement partiel en UC, fonds euros dynamiques, etc.). Vérifiez le taux spécifique à votre contrat, pas seulement le taux « phare » affiché par l’assureur.
Cet article est fourni à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil financier. Les taux cités sont indicatifs. Consultez un conseiller en gestion de patrimoine agréé pour toute décision d’investissement.
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