Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) 2026 a été prolongé jusqu’au 31 décembre 2027 et étendu à l’ensemble du territoire. Conditions de revenus, montants, zones, démarches : tout ce qu’il faut savoir pour en profiter avant d’acheter.
Conditions d’éligibilité au PTZ 2026
Pour bénéficier d’un PTZ en 2026, vous devez remplir toutes les conditions suivantes :
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1. Être primo-accédant. Vous (et les autres personnes qui occuperont le logement) ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 dernières années précédant l’offre de prêt. Exception : si vous êtes titulaire de la carte « mobilité inclusion » (invalidité), victime d’une catastrophe naturelle ou technologique ayant rendu votre logement inhabitable, ou bénéficiaire de l’allocation adulte handicapé, la condition de primo-accession ne s’applique pas.
2. Respecter les plafonds de revenus. Vos ressources (revenu fiscal de référence de l’avant-dernière année, soit 2024 pour un PTZ en 2026) ne doivent pas dépasser les plafonds définis par zone et composition du foyer (voir tableau ci-dessous).
3. Acheter une résidence principale. Le PTZ finance uniquement l’acquisition d’une résidence principale, occupée au moins 8 mois par an par l’emprunteur pendant toute la durée du remboursement.
4. Respecter les conditions liées au bien. En 2026 : logement neuf sur tout le territoire, OU logement ancien avec travaux représentant au moins 25% du coût total de l’opération, uniquement en zones B2 et C.
Plafonds de revenus PTZ 2026
| Personnes dans le logement | Zone A bis / A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 personne | 37 000 € | 30 000 € | 27 000 € | 24 000 € |
| 2 personnes | 51 800 € | 42 000 € | 37 800 € | 33 600 € |
| 3 personnes | 62 900 € | 51 000 € | 45 900 € | 40 800 € |
| 4 personnes | 74 000 € | 60 000 € | 54 000 € | 48 000 € |
| 5 personnes et + | 85 100 € | 69 000 € | 62 100 € | 55 200 € |
Source : Article D.31-10-8 du Code de la Construction et de l’Habitation.
Montants maximaux du PTZ selon la zone et le type de bien
Le PTZ finance une fraction du coût de l’opération, plafonnée à un montant maximum qui dépend de la zone et du nombre d’occupants :
| Zone | Part finançable | Plafond opération (1 pers.) | PTZ max (1 pers.) | PTZ max (4 pers.) |
|---|---|---|---|---|
| A bis / A (Paris, grandes métropoles) | 50% | 300 000 € | 150 000 € | 240 000 € |
| B1 (villes moyennes tendues) | 40% | 240 000 € | 96 000 € | 152 000 € |
| B2 (villes détendues) | 40% | 207 000 € | 82 800 € | 130 400 € |
| C (zones rurales) | 40% | 184 000 € | 73 600 € | 115 200 € |
Comment connaître sa zone PTZ ?
La zone PTZ de votre commune est consultable sur le simulateur officiel du gouvernement. La classification distingue :
Zone A bis : Paris et 76 communes de la petite couronne. Zone A : Île-de-France (hors Paris et petite couronne), Côte d’Azur, Genevois français, certaines communes littorales. Zone B1 : agglomérations de plus de 250 000 habitants, grandes métropoles régionales, zones littorales et frontalières tendues. Zone B2 : agglomérations de 50 000 à 250 000 habitants, zones littorales et frontalières détendues. Zone C : reste du territoire.
Le zonage est déterminant car il influe sur le montant maximum du PTZ et sur l’éligibilité pour les logements anciens (uniquement en B2 et C).
Remboursement du PTZ : différé et durée
Le PTZ bénéficie d’une période de différé de remboursement pendant laquelle vous ne remboursez pas le capital. Cette période varie de 5 à 15 ans selon vos revenus :
Tranche 1 (revenus les plus faibles) : 15 ans de différé, puis 10 ans de remboursement. Tranche 2 : 10 ans de différé, puis 12 ans. Tranche 3 : 5 ans de différé, puis 15 ans. Tranche 4 (revenus les plus élevés éligibles) : pas de différé, remboursement sur 20 ans.
Ce différé de remboursement est un avantage considérable : il réduit les mensualités globales en début de prêt, quand les besoins financiers sont souvent les plus importants.
Comment obtenir un PTZ en 2026
Le PTZ est distribué par les banques et établissements de crédit agréés, pas directement par l’État. Voici la démarche :
- Vérifiez votre éligibilité sur service-public.fr (condition primo-accédant, plafonds revenus, zone)
- Consultez votre banque principale et 2-3 autres établissements — tous ne proposent pas le PTZ de manière proactive. Pendant ce temps, votre Livret A reste le meilleur endroit pour faire fructifier votre apport en attendant le déblocage
- Le PTZ est toujours complémentaire à un prêt principal — présentez votre dossier complet (revenus, apport, projet)
- L’offre de prêt doit être émise avant le 31 décembre 2027 pour que le PTZ s’applique
Pour optimiser votre montage financier, l’accompagnement d’un courtier en crédit immobilier peut permettre d’identifier les banques les plus compétitives sur votre profil et de maximiser le montant du PTZ obtenu.
Questions fréquentes PTZ 2026
Le PTZ est-il cumulable avec MaPrimeRénov’ ?
Oui, pour un logement ancien avec travaux. Le PTZ peut financer une partie du coût d’acquisition et des travaux, tandis que MaPrimeRénov’ peut subventionner les travaux de rénovation énergétique. Ces deux dispositifs sont cumulables sous réserve de respecter les conditions propres à chacun. En 2026, cette combinaison est particulièrement pertinente pour les logements classés F ou G au DPE, qui font l’objet d’une décote à l’achat.
Que se passe-t-il si je mets le logement en location ?
Le logement acheté avec PTZ doit être votre résidence principale pendant toute la durée du remboursement. Si vous le louez ou cessez de l’occuper comme résidence principale, vous devez en principe rembourser le PTZ par anticipation. Des exceptions existent pour les cas de force majeure (mobilité professionnelle, divorce, invalidité). Consultez votre banque avant toute décision.