CACI (Crédit Agricole Creditor Insurance) : l’assurance emprunteur internationale du groupe

CACI (Crédit Agricole Creditor Insurance) est la filiale du groupe Crédit Agricole spécialisée dans l’assurance emprunteur et les garanties de crédit à destination des institutions financières. Contrairement aux filiales grand public comme Pacifica ou Predica, CACI opère principalement en mode B2B : elle conçoit et gère des produits d’assurance pour le compte de banques, organismes de crédit et partenaires financiers, en France comme à l’international.

Quel est le rôle de CACI dans le groupe Crédit Agricole ?

CACI est positionnée sur un segment très spécifique de l’assurance : la creditor insurance, c’est-à-dire l’assurance qui protège à la fois l’emprunteur (en cas de décès, invalidité, incapacité ou perte d’emploi) et le prêteur (en garantissant le remboursement du crédit). Cette activité est distincte de l’assurance emprunteur immobilière classique en France, même si les mécanismes sont proches.

La particularité de CACI est son ancrage international. Filiale créée pour accompagner le déploiement des activités de financement du groupe Crédit Agricole en dehors de la France, elle opère dans une vingtaine de pays via des partenariats avec des banques locales ou des filiales du groupe Crédit Agricole à l’étranger (Crédit Agricole Italia, CA Egypt, CA Ukraine, etc.).

Les produits de CACI

Assurance emprunteur

L’assurance emprunteur couvre le remboursement d’un crédit si l’emprunteur se retrouve dans l’incapacité de rembourser suite à un décès, une invalidité permanente, une incapacité temporaire de travail ou une perte involontaire d’emploi. CACI conçoit ces garanties pour le compte de banques partenaires qui les distribuent à leurs propres clients emprunteurs.

Assurance crédit à la consommation

Au-delà du crédit immobilier, CACI couvre également les crédits à la consommation (prêts personnels, crédits auto, crédits renouvelables) dans les marchés où elle est présente. Ces garanties sont intégrées aux offres de crédit des partenaires bancaires et distribuées directement aux emprunteurs lors de la souscription du prêt.

CACI Life et CACI Non-Vie

CACI opère via deux entités juridiques distinctes selon les marchés et les types de risques couverts :

CACI Life gère les garanties décès et invalidité, qui relèvent de l’assurance vie au sens réglementaire. CACI Non-Vie (ou CACI Non-Life) couvre les risques d’incapacité temporaire de travail et de perte d’emploi, qui relèvent de l’assurance dommages. Cette distinction est réglementaire et commune à tous les assureurs opérant sur ce segment.

En France, les deux entités sont agréées par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), le superviseur du secteur assurantiel français, conformément aux exigences de la directive européenne Solvabilité II encadrant la solvabilité des assureurs dans l’Union européenne.

« L’assurance emprunteur représente environ 9 milliards d’euros de cotisations annuelles en France. C’est l’un des marchés les plus disputés depuis la loi Lemoine de 2022 qui a libéralisé la résiliation à tout moment. »

CACI et le marché français de l’assurance emprunteur

En France, l’assurance emprunteur immobilière est encadrée par plusieurs lois successives visant à ouvrir la concurrence face aux assurances groupe des banques. La loi Lemoine de février 2022, entrée en vigueur le 1er juin 2022 pour les nouveaux contrats et le 1er septembre 2022 pour les anciens, permet désormais de changer d’assurance emprunteur à tout moment et sans frais, selon service-public.fr. Cette réforme a renforcé la concurrence sur ce marché et incite les emprunteurs à comparer les offres.

Dans ce contexte, les assureurs comme CACI doivent proposer des produits compétitifs et des garanties claires pour rester attractifs face aux délégations d’assurance proposées par des assureurs alternatifs (Cardif, April, Generali, etc.).

Questions fréquentes